改變一：保險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤 小刮小蹭最好別出險(xiǎn)

    車險(xiǎn)改革后，費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)系更加密切，風(fēng)險(xiǎn)越高的車主，要付出的保費(fèi)就越高。而駕駛習(xí)慣好、不怎么出險(xiǎn)的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費(fèi)率。

    出險(xiǎn)情況與保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的關(guān)系如圖：

    改變二：保險(xiǎn)責(zé)任更寬 以后這些都賠

    1、對(duì)方不認(rèn)責(zé) 保險(xiǎn)公司可先行代為賠償

    新條款規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。也就是說，以后遇到事故如果責(zé)任方不肯賠償，

    被撞的車主可以直接向自己的保險(xiǎn)公司來索賠，即保險(xiǎn)公司先行賠付，然后再向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

    2、自家人被撞也可獲賠

    新條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，在商業(yè)車險(xiǎn)條款責(zé)任免除中，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

    3、無法找到第三方也可獲得全額賠付

    愛車如停在路邊被刮蹭，但找不到肇事者的情況下，保險(xiǎn)公司只只能賠70%，另外的30%屬免賠范圍，車主只能自認(rèn)倒霉。改革后的車險(xiǎn)新加了“無法找到第三方特約險(xiǎn)”，只要你投了這個(gè)險(xiǎn)種，再遇到此類事情，就可獲得全額賠付。

    4、其他新增可獲賠項(xiàng)目

    冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

    變化三：保單即時(shí)生效，無需再等

    此次新車型條款刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時(shí)起保”或者“即時(shí)生效”之間做出選擇。也就是說原來車輛沒掛牌時(shí)出了事故是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，而按照新條例也可獲賠。

    變化四：車價(jià)相同，保費(fèi)可能不同

    保費(fèi)的確定除了與新車的購置價(jià)關(guān)聯(lián)，還與“零整比”有關(guān)。

    什么是零整比？

    “零整比”是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，這個(gè)比值越高，車險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高。也就是說，同樣價(jià)格的車，配件越貴，保險(xiǎn)費(fèi)率越高。

    變化五：“高保低賠”被強(qiáng)制調(diào)整

    “高保低賠”是指保險(xiǎn)公司在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定保額，而車險(xiǎn)出險(xiǎn)造成全損時(shí)，卻要按照車輛的折舊價(jià)來賠付。改革后的車險(xiǎn)保單上新增了一個(gè)折舊后的車輛價(jià)格，比如你的新車購置價(jià)為20萬元，使用5年后很可能會(huì)折舊為10萬元，那就按10萬元來交保費(fèi)。